Vacances et frais bancaires : Quelques astuces pour éviter les mauvaises surprises.
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Publié le par Meilleurtaux Banques
Nous vous proposons quelques astuces à connaitre concernant vos frais bancaires et les options dont vous disposez avec vos moyens de paiements pour partir en vacances en toute sérénité.
Astuce n°1 : Connaitre les plafonds de ses cartes bancaires
En voyage, les dépenses peuvent rapidement grimper entre les frais d’hôtels, les achats, les activités, les péages, etc. Loin de chez vous et de votre banquier, il vous sera compliqué de consulter votre compte bancaire rapidement et de prendre les dispositions nécessaires pour éviter de vous retrouver bloqué sans moyens de paiement.
C’est pourquoi il est primordial de connaître les plafonds de retrait et de paiement avec votre ou vos cartes bancaires. Selon le type de carte ce plafonds varie et donc vous permet de réaliser des dépenses ou retraits plus ou moins importants.
Le temps de votre voyage, vous pouvez augmenter le plafond de votre carte bancaire. Il suffit pour cela de vous connecter à votre compte pour l’augmenter ou de contacter votre banque.
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Astuce n°2 : Connaitre les services de votre banque en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement
Opposition : En cas de perte de vos moyens de paiement, vous devez impérativement faire opposition sur vos cartes ou vos chèques. Pour se faire n’hésitez pas à noter avant votre départ les numéros d’appel des centres d’opposition sur votre mobile ou sur tout support que vous pourrez retrouver rapidement.
Recevoir du Cash : Après avoir contacté votre agent bancaire, ce dernier pourra vous faire parvenir sous les 2 heures une somme en espèces.
Remplacement de sa carte bancaire : Il est également possible de faire remplacer votre carte bancaire en urgence. Selon le type de carte et selon votre banque, vous pourrez recevoir dans les 48 heures une nouvelle carte bancaire. Toutefois ce service est pénalisé par des frais qui peuvent s’élever à près de 100 euros selon les banques. Ce service n’étant pas disponible dans toutes les banques, n’hésitez pas à vous renseigner.
Astuce n°3 : Services assistance et assurance
Selon votre carte bancaire et selon votre banque, vous bénéficiez de services d’assurance et d’assistance inclus. Ces services varient selon le type de carte. Ils peuvent vous couvrir en cas d’annulation de voyage ou d’incidents lors de votre voyage.
Par exemple, si vous réglez votre billet de transport avec une carte haut de gamme telle la carte Visa Premier ou la carte Gold MasterCard, vous pourrez recevoir un remboursement partiel mais conséquent de votre billet.
Autre exemple : les services d’assistance avec une carte MasterCard ou Visa
Assistance avec carte MasterCard
| | Mastercard Classique  | Mastercard Gold  |
|---|
| Accidents de voyage |
OUI |
OUI |
| Responsabilité civile à l’étranger |
NON |
OUI |
| Annulation - interruption de voyage |
NON |
OUI |
| Dommage / vol aux véhicules de location |
NON |
OUI |
| Incidents de voyage (retard avion/train, retard/vol/perte de bagages) |
NON |
OUI |
| Cash de dépannage à l’étranger |
OUI |
OUI |
Assistance avec carte Visa
| | Visa Classique  | Visa premier  |
|---|
| Transport / rapatriement médical |
OUI |
OUI |
| Responsabilité civile à l’étranger |
NON |
OUI |
| Annulation - interruption de voyage |
NON |
OUI |
| Dommage / vol aux véhicules de location |
NON |
OUI |
| Incidents de voyage (retard avion/train, retard/vol/perte de bagages) |
NON |
OUI |
| Cash de dépannage à l’étranger |
NON |
OUI |
Bien que la carte haut de gamme (Gold MasterCard ou Premier Visa) soit plus chère à souscrire, vous bénéficierez d’avantages certains s’il devait vous arriver un incident lors de vos vacances.
Si le prix de ces cartes vous paraît prohibitif, vous pouvez toujours vous tourner vers les banques en ligne. Ces dernières offrent des solutions bancaires qui vous permettent d’économiser le coût des cartes hauts de gamme. A titre d’exemple : Bforbank vous permet d’être titulaire de la carte Premier gratuitement avec pour seule condition de disposer d’un revenu mensuel minimum de 1600 euros.
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Astuce 4 : Réduire ses frais de retraits et de paiements en voyage.
- Réduire ses frais bancaires avec les banques en ligne
Si vous effectuer un voyage en dehors de la zone euro, vous êtes alors susceptible de faire des retraits et des paiements dans la devise du pays ce qui engendre des frais importants.
Pour éviter la multiplication des retraits dans un distributeur automatique de billes (DAB) d’une autre banque dont le coût fixe par opération est élevé, nuos vous conseillons de faire un retrait d’une somme importante. En effet, la majorité des banques sanctionne chaque opération de retrait par un coût fixe entre 2 et 3 € par opération. Il est donc préférable de réduire le nombre de retrait effectué.
Pour réduire tous ces frais de retraits et de paiements hors zone euro, les banques en ligne avec leur pourcentage faible et l’absence de coût fixe à chaque opération peuvent s’avérer très avantageuses.
A titre d’exemple : pour un voyage à l’étranger avec un ensemble de paiements et de retraits de 1000€, vous paierez en moyenne 20 euros avec les banques en ligne.
N’hésitez pas à consulter les conditions générales de votre convention de compte auprès de votre banque pour ce qui concerne les retraits et les paiements par carte hors zone euro. Certaines options comprises dans votre convention de compte peuvent permettre de réduire ces frais à hauteur sinon à moindre frais que certaines banques en ligne.
C’est le cas de l’offre Jazz de la Société Générale avec son option Internationale ou encore de BNP Paribas et de Hello Bank ! qui vous permettent de bénéficier de retraits gratuits si vous passez par les DAB des banques partenaires membres du réseau Global Alliance.
- Gratuité des frais bancaires en zone euro
Si vous effectuez un voyage en zone euro, sachez que vous pouvez retirer et payer avec votre carte dans les mêmes conditions que si vous étiez en France. Donc soyez vigilants sur le nombre de retrait gratuit que vous pouvez réaliser en dehors d’un DAB hors de votre banque.
En règle générale vous disposez de 3 à 4 retraits gratuits dans un DAB hors de votre banque. Et ceux-ci peuvent être totalement gratuits si vous disposez d’une carte haut de gamme de type Gold MasterCard ou Visa Premier.
Là encore certaines banques en ligne tirent leur épingle du jeu en ne facturant pas les retraits avec votre carte. C’est le cas des banques telles que Bforbank, Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank !, Ing Direct, Monabanq et Soon.
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Astuce 5 : Avertissez votre banque de votre voyage
Afin d’éviter que des transactions soient stoppées par votre banque en raison d’une opération, inhabituelle pour votre banque, que vous réaliserez à l’autre bout du monde, il convient de l’avertir au préalable de votre départ en vacances.
Il prendra alors les mesures nécessaires pour que vous ne soyez pas gêné durant votre voyage et pourra également vous informer des solutions dont vous disposez pour parer à toute éventualité. Donc n’hésitez pas à contacter votre conseiller bancaire pour prendre toutes les informations que vous jugerez nécessaires.
Astuce 6 : Faites surveiller votre compte bourse
Pendant que vous profitez de vos vacances, les marchés financiers poursuivent leurs activités en été comme en hiver. C’est pourquoi, nous vous invitons à placer sous surveillance vos diverses lignes de portefeuille. Placer des alertes qui vous avertiront par SMS ou par email du moindre mouvement.
Autre solution : mettre en place des ordres automatiques à « seuil de déclenchement » ou « à cours limité » qui exécuteront les ordres que vous aurez définis selon des règles précises.
Nous vous proposons un comparatif de frais bancaires pour un détenteur de carte Hauts de gamme qui voyage et réalise chaque année 10 ordres de bourse.
Nous avons réalisé un comparatif sur plus de 120 établissements bancaires au 1er juillet 2016.
Moyenne des frais : 351,12€
Banque la moins chère : BforBank 79€/an
Banque la plus chère : Banque Marze 556,37€/an
Top 10 :
| N°1 |
BforBank |
79,00 € |
| N°2 |
Fortuneo |
86,70 € |
| N°3 |
ING Direct |
95,00 € |
| N°4 |
Boursorama Banque |
96,58 € |
| N°5 |
Hello Bank par BNP Paribas |
120,30 € |
| N°6 |
AXA Banque |
203,50 € |
| N°7 |
Monabanq |
207,00 € |
| N°8 |
Crédit Agricole Normandie-Seine |
260,09 € |
| N°9 |
Crédit Agricole Ile de France |
285,55 € |
| N°10 |
Crédit Mutuel Massif Central |
290,04 € |
Détail du profil :
| Profil | Eléments du profil |
|---|
| Revenus |
3 500€ nets/mois |
| Carte bancaire |
Mastercard Gold ou Visa Premier à débit différé |
| Retraits DAB en dehors de sa banque (par mois) |
6 |
| Dépenses par carte en zone euro (par mois) |
1 200€ |
| Paiement par carte hors zone euro (par an) |
1 paiement de 1 000€ |
| Retraits DAB hors zone euro (par an) |
5 retraits de 100€ |
| Remise chéquier par courrier simple |
Oui |
| Chèque de banque (coût annuel) |
1 tous les 3 ans |
| Montant de l’autorisation de découvert |
1 800€ par mois |
| Montant du découvert (par mois) |
0€ |
| Commission d’intervention (annuelle) |
aucune |
| Assurance des moyens de paiement |
Oui |
| Gestion du compte par Internet |
Oui |
| Virements occasionnels (par an) |
Oui |
| Mise en place de prélèvements SEPA (par an) |
2 mises en place initiées par Internet |
| Virement permanent |
2 initiés par Internet |
| Ordres de Bourse de 1 000€ sur Euronext Paris |
10 ordres/an |
