Carte Visa Premier : tarifs, avantages et assurances
Reconnaissable à sa couleur dorée, la Visa Premier est la carte bancaire haut de gamme de Visa, proposant des capacités de paiement et de retrait élevées. Par ailleurs, elle comprend un certain nombre d’assurances et d'assistances. Prix, avantages… Tout savoir.
À qui s’adresse la carte Visa Premier ?
Les profils concernés
La carte Visa Premier est accessible aux clients âgés d’au moins 18 ans et titulaires d’un compte bancaire. Cette carte haut de gamme est souvent conditionnée à un certain niveau de revenus, que vous la souscriviez auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne. Deux exceptions toutefois : Monabanq, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC, propose la Visa Premier sans seuil minimal de revenus ; et Boursobank ne réclame aucune condition de revenus non plus pour sa carte Visa Ultim (équivalente à une Premier), sous réserve de la choisir en débit immédiat.
On peut opter pour la carte Visa Premier dès l’ouverture d’un compte auprès d’une banque ou en obtenir une plus tard, à l’occasion d’un renouvellement de carte ou lorsque le besoin s’en fait sentir (voyage à l’étranger envisagé, location de véhicule prévue…). Pour faire une demande de carte Visa Premier, vous pouvez contacter votre conseiller ou souscrire directement sur le site internet ou l’application mobile de la banque.
La carte a une durée de validité de 2 ou 3 ans. Sa date d'expiration est indiquée sous le numéro à 16 chiffres de la carte.
Pour quels besoins ?
La carte Visa Premier est intéressante, notamment si vous voyagez régulièrement. Car les prestations incluses amortissent souvent la différence de prix de la carte. En effet, souscrire par exemple différentes assurances de manière individuelle afin de vous couvrir lors d’un départ à l’étranger vous reviendrait à un montant plus élevé que le paiement de la carte Visa Premier. D’autant plus qu’elle couvre le conjoint, les enfants, etc (lire plus bas).
Dans quelques banques, la carte Visa Premier permet également de ne pas payer de surcoût lors du règlement d’achats ou lors de retraits dans des pays hors zone euro.
La différence entre Visa Premier et Gold Mastercard
Quasiment tous les pays du monde acceptent les cartes Visa et Mastercard. En effet, les cartes du réseau Visa sont acceptées dans plus de 200 pays et territoires, chez plus de 70 millions de commerçants. Même chose pour le réseau concurrent : les cartes du réseau Mastercard sont acceptées dans 210 pays et territoires. Cependant, il peut arriver que dans certaines zones du monde moins touristiques, notamment hors Europe, les cartes de l’un ou l’autre de ces réseaux ne soient pas acceptées. Généralement, un panneau « Visa » ou « Mastercard » est mis en évidence sur la vitrine du commerçant, afin de savoir si le terminal de paiement acceptera votre carte.
En dehors de cela, ces deux cartes n’ont pas de divergences majeures, si ce n’est les avantages/promotions avec les partenaires ou des petits détails sur les assurances (telle carte couvrira la crevaison d’un véhicule tout terrain tandis que telle autre ne couvrira la crevaison que des véhicules « classiques »).
Conseil si vous êtes en coupleIl est être opportun que vous et votre conjoint(e) optiez pour une carte de réseau différent, afin de bénéficier des avantages des deux cartes.
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Quel est le prix de la carte Visa Premier ?
Vous pouvez trouver une Visa Premier dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne. La plupart des enseignes la commercialisent. En France, son coût annuel varie de 0 euro à 153 euros. Dans les établissements qui la font payer, la cotisation de la Visa Premier est plus élevée que celle d’une Visa Classic, mais demeure malgré tout accessible, elle n’est pas seulement réservée à des clients privilégiés.
La Visa Premier gratuite dans certaines banques en ligne
Du coté des banques en ligne, seules BoursoBank et Axa Banque proposent la gratuité de la carte Visa Premier. Chez BoursoBank, la Visa Ultim (équivalente à une Visa Premier) ne nécessite aucun justificatif de revenus si le client opte pour le débit immédiat. En débit différé en revanche, il faudra justifier d'au moins 2 400 euros de revenus nets mensuels. Pour que la carte reste gratuite, il faut en revanche réaliser au moins un paiement chaque mois (sinon, 9 euros mensuels de frais d’inactivité seront prélevés). Chez Axa Banque, ce sont 2500 euros de revenus nets mensuels qui conditionnent la gratuité de la carte Visa Premier et 900 euros d'achats par carte par trimestre.
| BANQUE |
Carte |
Conditions |
TARIF
(coût annuel) |
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Boursobank (ex-Boursorama Banque)
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Carte Ultim Visa
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Aucune condition de revenu en débit immédiat; 2 400 euros nets/mois en débit différé
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0,00 €
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Voir l'offre
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Axa Banque
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Carte Visa Premier
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Justification de revenu minimum de 2 500 euros nets/mois seul ou à deux en cas de compte joint
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0,00 €
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Comparer
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Monabanq
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Carte Visa Premium
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Aucune condition de revenu
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36,00 €
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Voir l'offre
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Hello Bank !
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Carte Visa Hello Prime
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Justification de revenu minimum de 1 000 euros nets/mois sans obligation de domiciliation
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40,00 €
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Ma French Bank
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Carte Visa Hello Prime
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Justification de revenu minimum de 1 000 euros nets/mois sans obligation de domiciliation
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Mon Compte idéal
82,80 € / an
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Source : Meilleurtaux Banques - Novembre 2023
Par ailleurs, au long de l’année, il existe régulièrement des primes de bienvenue sur la carte Visa Premier, permettant de l’obtenir à moindre coût.
Le coût de la Visa Premier dans les banques traditionnelles
Du côté des banques mutualistes, le Crédit Agricole propose le coût moyen le plus bas à 126,96 euros alors que la Caisse d'Epargne présente un coût moyen de la carte le plus élevé à 135,17 euros.
| BANQUE |
2023
(coût annuel)
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Banque Populaire
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130,29 €
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Caisse d'Epargne
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135,17 €
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Crédit Agricole
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126,96 €
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Crédit Mutuel
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131,88 €
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Source Meilleurtaux Banques - Novembre 2023
Parmi les banques nationales, on observe une plus grande stabilité des tarifs. Cependant, elles proposent en 2023 des tarifs de la carte Visa Premier plus élevés que ceux des banques mutualistes. Seule la Banque Postale tire son épingle du jeu avec un tarif inférieur à 130 euros.
| BANQUE |
2023
(coût annuel)
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BNP Paribas
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134,00 €
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CIC
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136,00 €
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HSBC
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134,00 €
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La Banque Postale
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129,00 €
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LCL
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143,00 €
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Société Générale
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135,00 €
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Source Meilleurtaux Banques - Novembre 2023
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Quels sont les plafonds de la carte Visa Premier ?
Toutes les cartes bancaires existant sur le marché incluent des limites de sommes que vous pouvez dépenser, et ce, sur des périodes définies. On appelle cela des plafonds. Cependant, ces derniers varient fortement selon la carte choisie. En règle générale, plus la carte est premium, plus les plafonds sont importants.
Classiquement, on distingue les plafonds de retrait des plafonds de paiement. Alors que les plafonds de paiement sont toujours fixés sous 30 jours glissants, les plafonds de retrait sont généralement limités à 7 jours glissants. Leurs montants sont définis par les banques en fonction de vos revenus. En ce qui concerne la carte Visa Premier, les plafonds sont beaucoup plus élevés que ceux d’une carte bancaire classique.
Enfin, avec la carte Visa Premier, les retraits d’espèces en euros sont parfois exonérés de frais dans les distributeurs automatiques provenant d’autres enseignes que votre banque. Lorsque ces retraits sont payants, le nombre de retraits sans frais avant leur facturation est supérieur à une carte Visa Classic.
Quels sont les avantages de la carte Visa Premier ?
Outre les plafonds de dépenses plus élevés, la carte Visa Premier offre d’autres avantages significatifs, telles que des réductions tarifaires avec ses partenaires. En effet, Visa dispose d’un fort réseau international et propose des offres sur de multiples services. Par exemple, des réductions sur les vols d’avion et les hôtels, la location de voiture, ou des promotions auprès de grandes enseignes de l’électroménager, du prêt-à-porter ou même auprès des cinémas.
Par ailleurs, la carte Visa Premier inclut des prestations d'assurance et d'assistance avantageuses pour vous et votre famille, lors de vos déplacements en France et à l'étranger. Sont couverts par les garanties :
- votre conjoint
- vos enfants célibataires de moins de 25 ans et fiscalement à charge
- les enfants qui viendraient à naître lors de la validité du contrat d’assurance
- vos enfants de moins de 25 ans issus d’une union précédente, fiscalement à votre charge ou celle de votre ancien conjoint/concubin de l’un de leurs parents
- vos ascendants et descendants avec une carte d’invalidité, attestant d’un taux d’incapacité d’au moins 80% et vivant avec vous.
Les assurances de la carte Visa Premier
Elles sont très nombreuses, et fonctionnent jusqu’à une certaine somme. En effet, il existe un plafond d’indemnisation de chaque assurance. Voici les principales garanties d’assurances de la carte Visa Premier :
en cas de retard de transport (avion, train) ou de bagage : en guise de dédommagement, les dépenses de première nécessité (repas, logements, frais de transferts, etc.) sont remboursées sous présentation des factures, dans la limite de 400 euros.
en cas de vol, perte ou détérioration des bagages, dans la limite de 800 euros.
en cas d’annulation ou modification de voyage pour des raisons personnelles ou professionnelle : l’indemnisation peut atteindre les 5 000 euros par an.
en cas de décès/invalidité.
- Assurance dommages véhicule de location :
Elle vous couvre, ainsi que les personnes voyageant avec vous, en cas de dommage causé par un accident avec un véhicule de location. L’assurance couvre le montant de la remise en état ou des réparations du véhicule, avec une indemnisation qui peut atteindre 50 000 euros.
- Assurance responsabilité civile à l’étranger :
Elle vous couvre, ainsi que les personnes voyageant avec vous, en cas de dommages corporels ou matériels causés à un tiers. L’indemnisation peut atteindre 1 525 000 euros. Il existe des garanties spécifiques de la carte Visa Premier selon les banques, notamment les assurances vol, casse et dommage Ces garanties vous permettront de vous déplacer plus tranquillement en vous procurant une bonne sécurité.
Par ailleurs, pour faire jouer ces assurances, il faut impérativement avoir payé le service avec la carte en question (billets d’avion, réservation d’hôtels, location de voiture…). Attention à ne pas oublier de se renseigner sur les éventuelles exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises à l’étranger.
Les garanties d’assistances de la carte Visa Premier
Concernant les assistances, peu importe que vous ayez payé ou non avec la carte en question (accident, problème médical à l’étranger, vol, perte de papiers...). En conséquence, ces assistances sont valables quand bien même vous seriez amené à perdre votre carte ou en cas de vol de celle-ci. Voici les garanties d’assistances prévues avec la carte Visa Premier :
Elle vous couvre durant les 180 premiers jours de votre séjour, et rembourse les frais médicaux imprévus non pris en charge par la sécurité sociale, tels que les honoraires médicaux, frais d’hospitalisation, frais de médicaments prescrits par un médecin... Pour connaître l’étendue exacte de la garantie et le plafond d’indemnisation, mieux vaut se reporter à la notice remise par sa banque ou se rendre sur le site internet de Visa.
Elle vous couvre durant les 180 premiers jours de votre séjour en cas de litige judiciaire dans le pays où vous séjournez. Si vous avez des démêlés avec la justice locale, on vous avancera votre caution et les honoraires de votre avocat. Un numéro d’urgence au dos de la carte est indiqué pour déclencher les assurances et assistances avant d’engager des frais. Les services sont accessibles 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 pour répondre à vos besoins.
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Carte VIsa Premier : La FAQ
À qui s’adresse la carte Visa Premier ?
Si vous avez au moins 18 ans et que vous êtes titulaire d’un compte bancaire, vous êtes éligible à la carte Visa Premier. Demandez-la auprès de votre conseiller directement en agence, ou par le biais du site internet ou de l’application de votre banque. À noter que la grande majorité des banques conditionne cette carte à des revenus plus conséquents que pour une carte dite classique, et qu’elle est particulièrement recommandée à ceux voyagent régulièrement.
Quel est le prix de la carte Visa Premier ?
Généralement conditionnée à des revenus supérieurs, la carte Visa Premier est en toute logique proposée à un tarif plus élevé qu’une carte standard. Néanmoins, elle n’est pas exclusivement réservée à des clients privilégiés, puisque certaines banques en ligne la proposent gratuitement. Dans les banques "traditionnelles", la carte est facturée annuellement entre 109 euros et 149 euros, avec un coût annuel moyen à plus de 131 euros.
Quels sont les avantages de la carte Visa Premier ?
Les plafonds de la carte Visa Premier sont beaucoup plus élevés que ceux d’une carte bancaire classique. En outre, cette carte inclut des prestations d'assurance et d'assistance avantageuses pour vous et votre famille, lors de vos déplacements en France et à l'étranger. Enfin, la carte Visa Premier propose des réductions tarifaires sur de multiples services grâce à son réseau développé de partenaires.
