Baisse de 2.09% des frais bancaires en 2014
Enfin une bonne nouvelle pour le pouvoir d’achat des français avec une baisse significative des tarifs bancaires en 2014 après 10 ans de hausse Après plusieurs années de hausses continue des tarifs bancaires, le baromètre annuel édité par CHOISIR MA BANQUE.COM / LE MONDE annonce une baisse de 2,02% des tarifs bancaires par rapport à 2013. Etude réalisée sur 130 banques et 890 packages bancaires hors DOM
Le gouvernement se serait-il enfin attaqué à la finance, tel que le promettait le Président Hollande dans son discours du Bourget en 2012 ? La question reste d'actualité dans un contexte où les tarifs bancaires ont enfin baissé après près de 10 années de hausse continue. C'est ce que révèle l'étude sur 130 banques passées au crible par Choisir ma Banque en collaboration avec le quotidien Le Monde
« -2.02% par rapport à 2013 ! C'est la baisse constatée des tarifs bancaires sur 130 banques analysées. Cette bonne nouvelle est significative et va permettre aux français de gagner un peu de pouvoir d'achat dans un contexte morose. C'est surtout la preuve que des mesures concrètes peuvent faire bouger sensiblement les lignes » explique Ludovic HERSCHLIKOVITZ, Fondateur du site.
Des lois au service du consommateur pour une baisse de certaines lignes tarifairesCette baisse significative est fortement liée à 2 lois passées successivement en fin d'année 2013 : Le plafonnement des commissions d'intervention et la loi de la commission européenne sur les virements et prélèvement SEPA.« Une grande partie de ce repli s'explique par une des mesures prises par le gouvernement. Désormais, une banque ne peut pas facturer plus de 8 euros chaque découvert, quand certaines le faisaient payer 14 euros en 2013. Sans la loi, nul doute que les banques n'auraient pas renoncé à cette pratique » explique Ludovic HERSCHLIKOVITZ.D'autres frais bancaires sont également en baisse, telles que les assurances moyen de paiement ou l'accès internet qui devient enfin gratuit pour la majorité des banques.Quelques hausses modérées en 2014Du côté des hausses, on notera surtout le retour significatif des frais de tenue de compte. Les banques délaissent de plus en plus les packages tant décriés par les associations de consommateur pour se recentrer vers des tarifs « à la carte » où les frais de tenue de compte sont facturés.Les cartes bancaires sont également en hausse modérée, ce qui va à contre courant des banques en ligne qui propose une carte gratuite à vie (sous conditions de revenu ou d'épargne)
Le grand écart des tarifs d'une banque à une autreSur la globalité des tarifs, et après avoir analysé 6 profils de consommation (voir annexes), on constate surtout des divergences très importantes d'une banque à une autre pour un service identique.Quelques exemples de nos profils de consommation :- Jeune actif* : Tarifs de 9.58€ à 258.70 € Moyenne : 134.62€- Jeune non actif* : Tarifs de 33.27€ à 292.04 € Moyenne : 104.78€- Employé* : Tarifs de 3.16€ à 292.44 € Moyenne : 125.37€- Cadre* : Tarifs de 44.11 € à 443.02 € Moyenne : 253.48€- Cadre supérieur* : Tarifs de 39.80€ à 494.07 € Moyenne : 254.74€- Senior* : Tarifs de 103.52 € à 327.03 € Moyenne : 156.09€
Pour un même service, le Client est en droit de se demander ce qui justifie un tel écart entre les établissements bancaires... Les banques en ligne, qui n'ont pas à financer un réseau d'agences, occupent la plupart du temps les premières marches du podium en offrant des tarifs largement moins chers que les banques traditionnelles et une carte bancaire à vie pour la plupart. Ces tarifs très compétitifs restent cependant réservés à une clientèle capable de justifier d'un minimum de revenus ou d'épargne (ce qui n'est pas le cas des jeunes non actif dans nos profils ou des seniors qui ont été exclu des offres des banques en ligne car ils continuent d'exécuter la majorité des procédures en agence ou par téléphone)
Prévision de retour à la hausse courant 2014...« Ces lois favorables au consommateur ont été votées et adoptées en octobre dernier et n'ont pas laissé aux banques le temps de réajuster leurs tarifs pour Janvier 2014. Nous prévoyons une correction des tarifs pour 2014-2015 pour compenser la « baisse forcée » de ce début d'année. D'ailleurs, on remarque déjà pour certaines banques de nouvelles lignes de frais inédites telles que la facturation d'un courrier de validation pour la mise en place d'un prélèvement» constate le fondateur de Choisir ma banque.
Les tarifs bancaires en quelques chiffres :
MOYENNE DES TARIFS BANCAIRES 2014 (base 130 Banques) : 171.51€ (- 2.09%)
Evolution des tarifs- Cartes visa à débit immédiat : 37.21 € (+0.96% par rapport à 2013)- Cartes visa à débit différé : 45.06 € (+0.47% par rapport à 2013)- Cartes bancaire à autorisation systématique : 31.31 € (+1.22% par rapport à 2013)- Cartes visa premier à débit différé : 120.02€ (+0.23% par rapport à 2013)- Accès à Internet : 11.59€ (-5.37% par rapport à 2013)- Commissions d'intervention : 7.50€ (-10.09% par rapport à 2013)- Assurance moyen de paiement : 24.50€ (-1.48% par rapport à 2013)- Re-fabrication de carte bancaire : 10.07€ (+3.46% par rapport à 2013)- Frais de tenue de compte : 14.05€ (+10.70% par rapport à 2013) Palmarès et CLASSEMENT DES 6 profils bancaires : Le grand écart des tarifs
Classement Jeune actif *Classement Banque 2014 Package 2014 Total 20141 ING Direct ING Direct Gold MasterCard débit immédiat 9,58 €2 Crédit Agricole Franc-Comtoise Module Compte Sécurisé (18-25 ans) 31,15 €3 Crédit Agricole Alsace Vosges Module Compte Sécurisé (18-27 ans) 44,16 €4 Crédit Agricole Atlantique Vendée Module Compte Sécurisé (18-25 ans) 53,90 €5 Crédit Mutuel Ocean Eurocompte VIP (18-25 ans) 61,30 €6 Crédit Agricole Finistère Hors Package 61,99 €7 Crédit Agricole Ille et Vilaine Hors Package 61,99 €8 Crédit Agricole Alpes Provence Compte Compte sécurisé (18-25 ans) 62,70 €9 Crédit Agricole Centre Loire Module Compte Sécurisé (18-25 ans) 73,25 €10 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique (Centre Atlantique) Affinea 73,30 €
Classement Jeune non actif *Classement Banque 2014 Package 2014 TOTAL 20141 Crédit Mutuel Ocean Eurocompte VIP (18-25 ans) 33,27 €2 Crédit Agricole Corse Module Compte Sécurisé (18-24 ans) 41,13 €3 Crédit Agricole Alsace Vosges Module Compte Sécurisé (18-27 ans) 43,24 €4 MACIF Hors Package 47,25 €5 Banque Populaire Loire et Lyonnais Convention Affinea 47,81 €6 Caisse d'Epargne Loire Drome Ardeche Bouquet Liberté (18-25 ans) 48,00 €7 Crédit Agricole Alpes Provence Compte Compte sécurisé (18-25 ans) 48,10 €8 Crédit Agricole Charente-Périgord Hors Package 48,65 €9 Caisse d'Epargne Bretagne - Pays de Loire Hors Package 48,66 €10 Caisse d'Epargne Auvergne Limousin Hors Package 49,51 €
Classement employé *Classement Banque 2014 Package 2014 TOTAL 20141 Fortuneo Fortuneo MasterCard 3,16 €2 ING Direct ING Direct Gold MasterCard débit immédiat 3,16 €3 Boursorama Banque Carte Bleue Visa Boursorama Banque 3,16 €4 Monabanq Compte tout compris 68,64 €5 MACIF Hors Package 76,75 €6 Hello Bank Hors Package 86,41 €7 AXA Banque Hors Compte Oligo 86,82 €8 Crédit Municipal de Paris Hors Package 92,56 €9 Crédit Agricole Aquitaine Hors Package 95,91 €10 Banque Populaire d'Alsace Hors Package 99,29 €
Classement Cadre *Classement Banque 2014 Package 2014 Total 20141 Boursorama Banque Carte Visa Premier Boursorama Banque 44,11 €2 ING Direct ING Direct Gold MasterCard débit immédiat 44,21 €3 Fortuneo Fortuneo GoldMastercard 62,21 €4 Monabanq Compte tout compris Premium 113,52 €5 Groupama Banque ASTREA Epargne 124,26 €6 Hello Bank Hors Package 147,49 €7 MACIF Bleu Anis 155,40 €8 Banque Populaire Sud CyberEquipage 170,39 €9 Banque Populaire Massif Central Affinea 189,93 €10 Banque Populaire Rives de Paris Convention RIV et MOI 192,58 €
Cadre supérieur *Classement Banque 2014 Package 2014 Total 20141 Boursorama Banque Carte Visa Premier Boursorama Banque 39,80 €2 ING Direct ING Direct Gold MasterCard débit immédiat 40,00 €3 Fortuneo Fortuneo GoldMastercard 58,00 €4 Monabanq Compte tout compris Premium 108,00 €5 Hello Bank Hors Package 126,31 €6 Groupama Banque ASTREA Epargne 134,77 €7 MACIF Hors Package 166,00 €8 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique (Centre Atlantique) Affinea 169,53 €9 AXA Banque Hors Compte Oligo 171,00 €10 Crédit Agricole Aquitaine Hors Package 179,82 €
Sénior *Classement Banque 2014 Package 2014 Total 20141 Banque Populaire Sud Equipage 103,52 €2 Crédit Municipal de Paris Hors Package 105,49 €3 MACIF Hors Package 106,05 €4 Groupama Banque ASTREA 107,68 €5 Crédit Agricole Ile de France Module Compte Sécurisé 112,60 €6 Bred Métropole Bred Multipass 118,16 €7 AXA Banque Hors Compte Oligo 122,77 €8 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique (Centre Atlantique) Affinea 124,28 €9 Crédit Agricole Aquitaine Hors Package 130,21 €10 La Banque Postale Hors Package 130,60 €
*détail des profils disponibles sur www.Choisir-ma-banque.com ou www.lemonde.fr
Les recommandations de choisir-ma-banque.com
Depuis le 1er janvier 2009, les banques sont tenues d'envoyer à tous leurs clients, particuliers ou professionnels, au cours du mois de janvier, le relevé annuel de frais bancaires liés à la gestion du compte courant. Les clients retrouveront sur ce document la facture annuelle de leur établissement pour les agios, coût du découvert bancaire, virement bancaire, retrait d'espèces, transfert de comptes d'épargne (PEL, CEL), frais d'opposition, accès au service en ligne de la banque...Désormais, ce récapitulatif distingue, pour chaque catégorie de produits ou services liés à la gestion du compte de dépôt, le sous-total des frais perçus et le nombre de produits ou services correspondant (article L 312-1-1 du code monétaire et financier).C'est le moment de vous poser la question de changer de banque, de négocier vos frais, votre carte bancaire ou d'ouvrir un second compte gratuit ou quasi gratuit dans une banque en ligne pour concurrencer votre banque actuelle.
A propos de choisir ma banque.com :
Lancé le 1er mars 2010, Choisir ma banque.com est indépendant des banques et se positionne comme le premier comparateur de frais bancaires en France
Présidé par Ludovic HERSCHLIKOVITZ, Choisir ma banque.com compare près de 130 banques et 780 conventions de comptes afin de proposer aux consommateurs une vison transparente du marché bancaire français.
