Les assurances proposées par les banques
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Assurances proposées par les banques
De nos jours, les banques ne se cantonnent plus dans leurs activités originelles. Désormais, elles offrent à leurs clients la possibilité de souscrire une assurance sans passer par le circuit habituel.
Quelles catégories d’assurance proposent les banques ?
Les banques proposent deux grandes catégories d’assurance : les assurances de personnes et les assurances de dommages. Les assurances de personnes incluent l’assurance-vie, l’assurance santé ou encore l’assurance scolaire... Les assurances de dommages couvrent les biens de l’assuré comme l’assurance voiture ou l’assurance habitation. Elles couvrent aussi les dommages causés à un tiers du fait de l’assuré. Parfois, les assurances de cette dernière catégorie sont combinées, c’est le cas de l’assurance voiture multirisque, par exemple.
Les assurances de personnes proposées par les banques
Les banques entrent de plein pied dans le monde des assurances avec l’assurance-vie. Mais même adoptée depuis longtemps par les banques, beaucoup de gens se méprennent encore sur les tenants et les aboutissants de l’assurance-vie. Une assurance-vie prévoit un double objectif : garantir le paiement d’un montant prédéterminé au bénéficiaire en cas de décès du souscripteur, mais aussi garantir le versement du montant total de l'assurance avec tous les intérêts au souscripteur lui-même s’il est encore en vie au terme du contrat. Ce deuxième objectif est souvent ignoré du grand public. Les banques proposent diverses formules d'assurance-vie à des taux d’intérêt avoisinant les 5%.
L’assurance-santé est l’une des plus complètes quant aux assurances proposées par les banques. Des frais d’hospitalisation aux consultations spécialisées en passant par les soins dentaires, les radiographies et les analyses, tout est pris en compte dans les clauses d'une assurance-santé. Seules les modalités varient en fonction des offres. Lors d'une souscription auprès de la banque, le questionnaire médical n’est pas toujours obligatoire et généralement, la prise en charge est effective dès la signature du contrat.
Pour vos enfants en âge scolaire, depuis leur première année de l'école maternelle jusqu'à la fin de leur étude universitaire, les banques proposent l’assurance scolaire. Les offres tiennent compte de l’âge de l’enfant ainsi que de ses activités périscolaires. L’assurance scolaire couvre votre enfant dans son cadre scolaire en cas d'accident (blessure, transport en ambulance... ) ou en cas de traitement (port de lunettes...) et même jusqu’à prévoir des séances de rattrapage à domicile si besoin est. L’assurance scolaire vous décharge aussi de votre responsabilité civile en cas de dommages provoqués par votre petit toujours dans son environnement scolaire.
Les banques proposent aussi des assurances « spéciales » qui tiennent compte des aléas de la vie. Le bénéficiaire obtiendra une forte indemnisation en cas de décès accidentel du souscripteur ou encore en cas de blessure accidentelle, le souscripteur recevra des indemnités journalières s’il est hospitalisé.
Les assurances de dommages proposées par les banques
Parallèlement aux assurances de personnes, diverses options d'assurances de dommages sont proposées par les banques. Pour l’assurance-voiture, vous trouverez sûrement une formule adaptée à vos besoins parmi les nombreuses offres établies par les banques. Les offres prennent en compte l’année de sortie de votre voiture. Habituellement, plus votre voiture est âgée, moins vous paierez pour l'assurer auprès d'une banque. Les équipements de série tels les autoradios sont assurés. Les assurances tous risques prévoient même une voiture de remplacement en cas d’immobilisation de la vôtre en cas de panne. Si vous êtes responsable d’un accident corporel, il se peut que l'assurance voiture ne vous couvre pas en cas de blessure. Tandis que les banques vous offrent des options qui vous dédommagent sans condition quelles que soient les circonstances de l’accident. Si vous êtes propriétaire d’une voiture neuve qui a été mise en circulation à moins de deux ans, vous pourrez souscrire pour le remboursement intégral du prix d’achat de votre véhicule en cas de vol ou de destruction ou d'incendie. Les banques vont encore plus loin en prenant en charge vos frais d’hébergement si vous tombez en panne loin de votre lieu de résidence. Pour trouver la formule idoine, étudiez chacune des offres avec soin et à tête reposée.
En France, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire quelle que soit votre situation, que vous soyez propriétaire ou locataire. Les souscripteurs ont l'habitude de signer des contrats d'assurance habitation auprès des agences d'assurance habituelle alors que les banques proposent aussi différentes formules d’assurance habitation adaptées à toutes les situations. Leurs offres classiques prévoient des garanties en cas de vol, d’incendie, de dégâts dûs à la montée des eaux ou des sinistres causés par les intempéries... Les offres les plus complètes proposent même le remplacement à neuf de tous vos appareils électriques et électroniques en cas de sinistre.
Les assurances particulières proposées par les banques
Si vous contractez un prêt auprès de votre banque, sachez que vous n’êtes pas tenu d’accepter l’assurance crédit qu’elle vous propose. Vous êtes libre de souscrire une assurance crédit auprès des assureurs spécialisés. Toutefois, l’indéniable avantage de l’assurance crédit de votre banque est le fait de n’avoir qu’un seul interlocuteur et assureur, et d’éviter aussi les tracasseries de constituer plusieurs dossiers.
Enfin, avec les assurances par les banques, sachez que votre carte bancaire vous permet de bénéficier des assurances voyage. Si votre carte de crédit est valable hors de l’Hexagone, l’assistance rapatriement est automatique à condition que votre voyage n’excède pas 90 jours. Pour les cartes haut de gamme, les assurances sont beaucoup plus variées comme l’assurance voiture ou l’assurance bagage.
Dans tous les cas, si vous avez déjà souscrit des assurances auprès des compagnies d’assurance habituelles, les banques se chargeront gratuitement de la résiliation de votre contrat à échéance ainsi que de son transfert au cas où vous voudrez les contracter auprès de votre banque.
